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                      揭秘博彩黑產的支付江湖產業鏈

                      2019-3-8 11:04| 投稿: xiaotiger |來自: 互聯網


                      免責聲明:本站系公益性非盈利IT技術普及網,本文由投稿者轉載自互聯網的公開文章,文末均已注明出處,其內容和圖片版權歸原網站或作者所有,文中所述不代表本站觀點,若有無意侵權或轉載不當之處請從網站右下角聯系我們處理,謝謝合作!

                      摘要: 天下熙熙皆為利來,博彩等黑產,目的就是為了賺錢。在整個產業鏈中,最核心的環節就是資金支付。可以說,誰掌握了支付環節,誰就是頂端的玩家。支付最終端的提供者是收單機構(銀行和第三方支付),在公安、人行、協會等的嚴厲監管下,這些黑產自然很難拿到支付接口。于是乎,一些靠擼支付接口的四方或 ...

                      天下熙熙皆為利來,博彩等黑產,目的就是為了賺錢。在整個產業鏈中,最核心的環節就是資金支付。可以說,誰掌握了支付環節,誰就是頂端的玩家。支付最終端的提供者是收單機構(銀行和第三方支付),在公安、人行、協會等的嚴厲監管下,這些黑產自然很難拿到支付接口。于是乎,一些靠擼支付接口的四方或者是個人,都在想方設法的穿透各收單機構的風控。本文試圖揭秘其中的一些小套路,供風控同行參考。

                      NO.1 黑產,自然有黑話

                      林海雪原小說中,楊子榮進山,遭土匪盤問:蘑菇,你哪路?什么價?(什么人?到哪里去?)楊子榮答曰:哈!想啥來啥,想吃奶來了媽媽,想娘家的人,孩子他舅舅來了。(找同行)。如果楊英雄沒有掌握黑話,不能對答如流,說不定當場就被一梭子了解了。各種黑產在網絡上攬客時,自然也是黑話連篇,若是不能對答如流,立馬就被當做條子拉黑了。

                      乍一看,這都是些啥啊?其實,很簡單。

                      Bc:博彩,有時候也稱“吃菠菜”,“開奔馳”。

                      Ssc:時時彩,主要活躍在重慶地區。

                      Qp:棋牌。各種麻將、斗地主包裝的博彩游戲。

                      Yx:博彩游戲。

                      Jr:金融盤,也叫殺豬盤。以貴金屬、期貨、指數、股票等交易為幌子詐騙用戶資金。

                      Wh:外匯。通過網上炒外匯的形式詐騙資金。

                      鵝場:微信支付;貓場:支付寶。

                      看,各方大神在網絡社交平臺上叫賣各種支付接口,好不熱鬧。

                      NO.2 黑市進件資料的勾兌

                      要想拿到支付接口,首先要向收單機構進件。因此,好多黑產從中看到了機會。他們收集了市面上主流收單機構的進件標準,按圖紙批量生產。一套好的,精心養育過的資料,可以賣到4000元。筆者曾和一名專做博彩的四方老板聊天,他說只要收單機構提要求,他都可以辦到,就怕沒要求。

                      叫賣

                      進件資料雖然便宜,但誰也不敢保證百分百的通過,而且還有時間成本。因此,一些已經在收單機構開戶并跑量的商戶號,便拿出來轉賣。在豐厚的博彩收益面前,2萬元就是毛毛雨。

                      對于這些伎倆,風控人員的審核要點:

                      1.初級判斷。看公司注冊地址、資料郵寄地址、聯系人地址和電話是否在同一個區域。如果注冊地址在A城,資料確實從B城過來的,而聯系人在C地,多半都是買殼進件。

                      2.終極大殺招。通過視頻等方式核實法人的真實開戶意愿。或者是,要求客戶經理實地考察公司的營業地址,并提供真實營業的佐證資料,比如納稅、水電費等單據。杜絕空殼公司或者是僵尸公司進件。

                      3.輔助手段:加強賬戶監測。收單機構加強對賬戶的監測,建立和完善可疑交易監測模型,賬戶及其資金劃轉具有集中轉入分散轉出等可疑交易特征的,或者沉寂多日后突然啟動的應當列入可疑交易,從而溯源,要求商戶按支付流水提供交易背景的佐證材料。

                      NO.3 有盾就有矛,博彩四方從來沒有放棄擼接口

                      收單機構在出產品的時候,你永遠也不知道,博彩等黑產經過一番包裝后,拿著去做黑產收單。連體驗度超級差的網銀入金都不被放過的時候,其他一些掃碼就能支付的產品就更難逃一劫了。下面簡單介紹一下2018年常用的一些穿透小伎倆。

                      入金端

                      1.H5模式。一是某寶二維碼包裝;二是原生H5支付。

                      2.二維碼模式。通過口碑商戶、當面付、紅包等形式進行包裝入金。

                      3.轉賬模式。通過借記卡、二維碼轉賬的方式入金。

                      出金端

                      1.四方通過人工下發的模式分發資金,一般都是小四方所為。

                      2.Api下發。通過對接收單機構的代發通道,一鍵分發。所以現在市面上純代發的接口十分緊俏。

                      可喜的是,上面這些模式在收單機構風控的嚴厲的打擊下,也只是曇花一現,現在基本上已經絕跡了。黑產一看,一路不通,只有擼網銀入金口子,兩個月不到,好多三方都停止網關進件,又一個口子被擼垮了。

                      野火燒不盡,春風吹又生。以下新的模式又出現了,各收單機構請睜開雙眼,注意識別,小心被擼。

                      某著名電商平臺被公然擼了口子

                      將有影響力的合規商戶(大型電商、加油站等)的二維碼放給黑產用于收款。即在合規商戶的支付通道里攙黑產交易,從而逃避收單機構的監控。這種模式隱蔽,正在大行其道。

                      NO.4 碼商,鏈條背后的隱秘大佬

                      從目前所有的支付方式來看,掃碼支付是最方便的支付方式。為此,碼商就順勢發展起來了。這些人通過一大堆空殼公司到收單機構申請二維碼,或者是在市面上收購現有的二維碼,形成碼池。然后將各種碼放給博彩用戶,按金額收取高額傭金。

                      本文為作者授權發布,不代表移動支付網立場,轉載請注明作者及來源,未按照規范轉載者,移動支付網保留追究相應責任的權利。



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